付岳总经理接着介绍银行的好处。
“许多私人银行其实很早都发现，发行的金匠小票，当然现在银行发行的叫银行劵，与过去金匠有多少金银才能发多少小票不一样了。信誉好的银行，往往可以超出自己实际拥有的金银发行银行劵。殿下，这可不是骗人。”
看紫云皱眉头，付岳总经理连忙解释，“因为只要不是所有的银行劵同时来银行兑现，银行只存有一定的准备金就足够应对了。而超出的这部分银行劵可以作为金银使用，这就是我说的信誉变成实实在在的金钱。”
“当然，国家的信用更好，超出的这部分银行券可以发行的更多一些，或者说国家银行留存的准备金比例可以更低一些。”
“万一支付不了呢？政府不就失信于民了吗？”
听紫云问到这个问题，付岳觉得自己没找错人。
“我一直没来向你汇报这件事，就是怕，如果没有良好的制约机制，肯定会越发越多，最后银行券变废纸，国家信用破产，政府和老百姓都会遭受重大损失。”
看着付岳总经理严肃的表情，紫云点点头，确实自己刚才心动了，甚至是有些亢奋了。对于急需大量金钱的华国，这样巨大的机会，一旦被贪念左右，就变成巨大的陷阱。
“谢谢付岳总经理的谨慎，我确实被这样的诱惑迷住了。你刚才不是说，还有第三个好处吗？”
“对了，一说起风险，我就忍不住想多说几句，岔开了。风险问题待会儿再着重说说。现在说第三个好处是，没有金币银币兑换的弊病，没人再会为了金币银币的兑换发愁了。”
这下，姜珊的眼睛也亮了，她也想起了与紫云的初遇。
“请您继续。”
紫云觉得今天收获满满，兴致也越来越高。
“我建议华国的国家银行，直接与黄金挂钩，或者准确地说，为了与海天大陆各邦国贸易的方便，直接与通用的金币挂钩。比如，就叫它华国金票。1元华国金票等于1枚金币，华国政府郑重承诺，任何人只要持有1元华国金票就可以到华国国家银行的任何分支机构兑换一枚金币。另外，发行辅币，名字就叫华国分币，100分币等于1元华国金票，这样一来，国民购物、生意往来计算时，比现在金币、银币混用，兑换比例经常变动的情况方便多了。至于随身携带方便这一类顺带的便利，那就更不用说了。”
紫云、姜珊现在都是连连点头，这样太方便了。
“我接着谈谈风险吧，这是最关键的。如果一家银行，欺骗客户，过多地超发银行劵，短时间里确实可能发现不了，但一旦存钱的客户提取金额较大时，银行就会无力兑现，这样会直接破产的。当他破产时，因为已经超发了银行劵，所以肯定资不抵债，损失的就是存钱的客户。海天大陆这些年来，陆陆续续出现过好些银行破产的，都是这种情况，当然因为华国的银行很少，还没发生过，但萨国、威国发生的几次，给老百姓带来了不小的损失。这也是我主张政府建立国家银行的初衷，由国家信用作为担保，一旦出现资不抵债的情况，由政府财政全力兜底，保证客户的存款最终能拿回来。”
“这个简单，我和第一大臣柯司伯爵谈，由政府出面宣布财政兜底。”
“所以，我们还要像华兰年金管理会成立理事会、监事会，特别重要的是明确最低存款准备金的比例，发行银行劵，就是我所说的华国金票，发行100万元华国金票，至少要有28万真金白银的存款或金银储备。我一直以来，反复研究各国倒闭的银行案例，发现他们都明显低于了这个比例，我也请数学家推算过，达到这个比例风险小得多。”
“你的意思是说，只要有28万金币的储备，我们就可以发行100万元华国金票？我们实际上用国家信用得到了相当于72万金币的华国金票？”